Une vision globale
Le contrat est replacé dans votre épargne, vos projets, votre fiscalité et votre transmission.
Épargne · Projets · Transmission
Construire une assurance-vie cohérente avec vos projets et votre horizon
Je vous aide à rapprocher disponibilité, frais, supports, niveau de risque et bénéficiaires avant d’ouvrir, d’alimenter ou de réorganiser un contrat.
Des risques explicités
Fonds en euros, unités de compte, frais et disponibilité sont comparés sans promesse de performance.
Une clause relue
La désignation des bénéficiaires est vérifiée avec votre situation familiale et vos intentions.
Une étude adaptée à votre situation
Un même contrat peut répondre à des objectifs très différents
L’assurance-vie peut servir à constituer un capital, préparer un projet, compléter des revenus futurs ou organiser la transmission aux bénéficiaires désignés.
La bonne répartition dépend toutefois de votre horizon, de votre besoin de retraits, de votre capacité à accepter des fluctuations et des frais réellement supportés.
Les points à examiner
Comparer le contrat au-delà de son rendement affiché
Chaque point est analysé avec les documents contractuels et votre situation. La valeur des unités de compte peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
Disponibilité
Délai et modalités de retrait, avance éventuelle et somme à conserver hors du contrat.
Supports et risque
Fonds en euros, unités de compte, diversification et perte que vous pouvez réellement supporter.
Frais
Frais sur versement, gestion, arbitrage et supports, ainsi que leur effet dans la durée.
Bénéficiaires
Rédaction, répartition, bénéficiaires de second rang et adaptation aux changements familiaux.
Mon accompagnement
Une analyse avant toute ouverture ou réorganisation
- 01
Cadrer l’objectif
Nous précisons le montant, l’horizon, la disponibilité et la priorité du projet.
- 02
Auditer l’existant
Je relève les garanties, supports, frais, options et bénéficiaires des contrats détenus.
- 03
Comparer clairement
Les solutions sont rapprochées selon leur fonctionnement réel et les risques acceptés.
- 04
Suivre le contrat
La répartition et la clause sont revues lorsque votre situation ou vos objectifs évoluent.
Préparer le dossier
Les éléments généralement utiles
Le premier contact ne nécessite aucun document sensible. Je vous indique ensuite uniquement les pièces utiles à l’étude.
Risque et fiscalité
La fiscalité dépend notamment de la date des versements, de l’ancienneté du contrat et de la situation du souscripteur. Les unités de compte ne garantissent pas le capital. Une validation avec le professionnel compétent peut être nécessaire.
- Relevé de situation du ou des contrats existants
- Conditions générales et tableau des frais
- Clause bénéficiaire actuelle
- Montant et horizon des projets envisagés
- Vue synthétique de l’épargne et des crédits
- Préférences de risque et besoin de disponibilité
Questions fréquentes
Vos questions sur Assurance-vie
L’argent d’une assurance-vie est-il bloqué ?
Non, le souscripteur peut généralement demander un retrait partiel ou total. Il faut néanmoins vérifier les délais, les conséquences fiscales, la valeur des supports et l’effet du retrait sur l’objectif poursuivi.
Le capital est-il toujours garanti ?
Non. Le niveau de garantie dépend des supports. Les unités de compte fluctuent et présentent un risque de perte en capital. Les caractéristiques du fonds en euros dépendent du contrat.
Faut-il conserver un ancien contrat ?
Son ancienneté peut avoir un intérêt, mais elle ne suffit pas à conclure. Les frais, supports, garanties, bénéficiaires et possibilités d’évolution doivent aussi être examinés.
Peut-on modifier la clause bénéficiaire ?
Elle peut généralement être adaptée tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le bénéfice dans les conditions prévues. Sa rédaction doit rester précise et cohérente avec votre situation.
Combien peut rapporter une assurance-vie ?
Aucun rendement futur ne peut être promis. Il dépend des supports, des marchés, des frais et de la durée. La comparaison doit donc porter aussi sur le risque et la disponibilité.
Un contrat au service d’un objectif précis