Revenus analysés
Salaire, dividendes et prestations existantes sont étudiés avant de fixer les garanties.
Prévoyance · Revenus et protection familiale
Protéger vos revenus lorsque votre activité ne peut plus être exercée
Arrêt de travail, invalidité, décès, rente de conjoint ou rente éducation : l’étude mesure d’abord les prestations déjà prévues par votre régime et votre situation professionnelle.
Statut pris en compte
Salarié, dirigeant ou indépendant ne disposent pas des mêmes protections de base.
Famille intégrée
Conjoint et enfants sont pris en compte pour dimensionner capital et rentes.
Une étude adaptée à votre situation
Un arrêt de travail peut déséquilibrer rapidement un budget
Les régimes obligatoires et les contrats collectifs ne remplacent pas toujours l’intégralité du revenu. Une baisse prolongée peut affecter les charges personnelles, les remboursements de prêts et le fonctionnement d’une entreprise.
Une étude de prévoyance compare le revenu à protéger, les prestations déjà disponibles, la durée de franchise et les modalités d’indemnisation. Elle évalue aussi les besoins du conjoint et des enfants en cas de décès.
Les points à examiner
Construire une protection cohérente, garantie par garantie
Les éléments ci-dessous servent de base à l’échange. Leur portée exacte dépend toujours des conditions du contrat étudié.
Incapacité temporaire
Indemnités destinées à compenser une perte de revenus pendant un arrêt de travail.
Invalidité
Rente ou capital selon le taux reconnu et la définition contractuelle de l’invalidité.
Capital décès
Somme versée aux bénéficiaires pour absorber les conséquences financières immédiates.
Rente de conjoint
Revenu complémentaire temporaire ou durable selon les modalités du contrat.
Rente éducation
Soutien financier destiné aux enfants selon leur âge et la poursuite de leurs études.
Risques professionnels
Métier, déplacements, travail en hauteur et activités particulières influencent l’étude.
Mon accompagnement
Une démarche claire avant toute souscription
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01
Clarifier votre besoin
J’étudie votre situation, vos priorités et les contrats que vous détenez déjà.
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02
Comparer des garanties cohérentes
Je rapproche les offres selon leurs garanties, limites, exclusions et services.
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03
Décider avec des explications claires
Je vous présente les écarts importants avant que vous ne choisissiez une solution.
Préparer le dossier
Les documents généralement utiles
La liste définitive dépend de votre situation et de l’assureur. Aucun document inutile ne doit être transmis au stade de la première prise de contact.
Données confidentielles
Les éventuelles informations médicales doivent suivre le parcours sécurisé prévu par l’assureur. Elles ne seront pas demandées dans un simple formulaire de contact ni transmises dans un email ordinaire.
- Pièce d’identité du souscripteur ou de l’assuré
- Justificatifs de revenus : bulletins de salaire, avis d’imposition ou documents comptables
- Informations sur le régime obligatoire, la caisse de retraite et les garanties collectives
- RIB du payeur si une souscription est engagée
Questions fréquentes
Vos questions sur Assurance Prévoyance
Quelle différence entre mutuelle santé et prévoyance ?
La complémentaire santé rembourse des dépenses de soins. La prévoyance vise plutôt les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès.
Comment déterminer le montant à assurer ?
Il faut rapprocher vos revenus, vos charges, les prestations de votre régime obligatoire, vos garanties collectives et la durée pendant laquelle votre foyer pourrait supporter une baisse de ressources.
Un salarié a-t-il besoin d’une prévoyance individuelle ?
Cela dépend du régime de branche et du contrat collectif de l’employeur. Une étude permet d’identifier les franchises, plafonds ou situations insuffisamment couvertes.
Un questionnaire médical est-il toujours demandé ?
Non. Les formalités dépendent du contrat, de l’âge, du montant assuré et des règles de l’assureur. Lorsqu’elles sont nécessaires, elles doivent être traitées dans un circuit confidentiel.
Un premier échange pour comprendre votre besoin